Главная → Дипломатический словарь
(от араб. «передача», «вексель», «расписка»)
Один из видов системы переводов денег и ценностей и соответствующая услуга; финансово-расчетная система на основе взаимозачета требований и обязательств между брокерами, используемая преимущественно в Азии, Африке, Ближнем и Среднем Востоке, а также в среде национальных диаспор.
«Хавала» зародилась в Индостане еще в древнем мире [1]. Около VIII в. н.э. эта практика пришла на Аравийский полуостров, став популярным финансово-расчетным инструментом [4].
Изначально «хавала» была направлена на минимизацию рисков участников расчетов (купцов), связанных с перевозкой наличных денег. В то время крупные купцы из разных регионов, обладающие высоким уровнем доверия в обществе, за небольшое вознаграждение брали на себя функцию брокеров («хаваладаров»), принимающих платежи и выдающих денежные средства (из собственных средств) получателям в своем регионе [4].
«Хаваладары» вели баланс расчетов и на периодической основе рассчитывались между собой, используя взаимозачет. При этом движение наличных денег между «хаваладарами» шло только на сумму разницы между суммами взаимных требований. Это позволяло минимизировать перевозку наличности между участниками расчетов. Благодаря этому существенно снижались риски кражи денег [4].
В функционировании системы существуют два уровня взаимодействия [1]:
- организация отправления и выдачи денежных средств заказчиков операции конечным получателям между «хаваладарами» и их клиентами;
- осуществление взаиморасчетов между «хаваладарами» по образовавшимся обязательствам (уравнивание взаимных обязательств).
Популярность «хавалы» на Ближнем Востоке привела к влиянию религиозного фактора и исламских ценностей на развитие и эволюцию системы [1].
Мусульманские правовые школы рассматривают «хавалу» как договор поручительства, либо как разновидность договора мены [1].
Развитие информационно-коммуникативных технологий и банковской сферы привело к тому, что во второй половине XX века «хавала» начала угасать, становясь инструментом расчетов в серой и нелегальной зоне [4]. Система «хавала» в принципе уязвима для вовлечения в деятельность преступных группировок [3].
Тем не менее, в подавляющем большинстве случаев «хавала» продолжает использоваться в благих целях. Использование системы «хавала» мигрантами и беженцами часто связано с тем, что по тем или иным причинам они лишены доступа к официальной финансовой и банковской системе [3].
Среди преимуществ системы «хавала»: низкая комиссия; эффективность и высокая скорость переводов; надежность и безопасность; универсальность; анонимность; широкий географический охват; возможность переводить крупные суммы [1].
Новую жизнь «хавале» дали санкции США против Ирана и, в частности, отключение иранских банков от системы «SWIFT». Иран существенно нарастил объемы транзакций в рамках «хавалы», что сделало ее стандартным бизнес-инструментом. Центральный банк Ирана даже начал выдавать лицензии на расчеты в порядке «хавалы» по государственным расходам [4].
Для «хавалы» не предусмотрено единой международной регулятивной системы. Тем не менее, «Группой разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег» (ФАФТ; англ. Financial Action Task Force, FATF) были разработаны международные стандарты и рекомендации для стран, желающих принять меры по регулированию системы «хавала» [3].
Международные операции в системе «хавала» не всегда происходят напрямую из одной страны в другую страну. Иногда транзакция производится через одного или нескольких промежуточных «хаваладаров»; в ряде регионов мира функционируют несколько «хавала-хабов» [3]. В современной модели системы «хавала» «хаваладары» используют финансовые институты (прежде всего банки), а также современные платежные системы. Это обстоятельство расширяет возможности «хаваладаров», обеспечивая их разнообразными платежными инструментами, позволяя реализовывать сложные экономические схемы уравнивания образовавшихся взаимных обязательств в географически удаленных друг от друга странах [1].
В условиях санкционного давления «хавала» привлекла внимание российского бизнеса [4]. Президент России В.В. Путин отмечал, что на примере системы «хавала» при использовании технологий цифровых валют и распределенных реестров можно создать новую систему международных платежей, которая будет полностью безопасна для участников и, что важно, независима от банков и вмешательства третьих стран [2].
Обновлено: 4 июля 2024 г.